Восени 2026 року клієнтів державного Ощадбанку, зокрема пенсіонерів, можуть піддати додатковим перевіркам. Якщо клієнт не дотримується базових правил проведення операцій, банк може тимчасово заблокувати рахунок, доки з’ясовуватиме обставини.
Конкретних причин блокування банк публічно не розкриває: такі правила діють, щоб запобігти обходу фінансового контролю.
Банки працюють у межах закону «Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом…» і мають право блокувати рахунки для перевірки законності операцій. Підозру можуть викликати вісім ознак:
- неподання додаткових документів для фінансової перевірки;
- повідомлення недостовірної інформації;
- неможливість ідентифікувати отримувача операції;
- перевищення ліміту щомісячних надходжень;
- доступ до рахунку сторонніх осіб;
- негативна інформація про клієнта з інших банків;
- щоденні надходження грошових переказів;
- часте зняття готівки.
Особливу увагу фінансового моніторингу можуть привернути щоденні перекази та часте зняття готівки. На пенсійному рахунку такі операції можуть виглядати як спроба подрібнити кошти або приховати їхнє походження.
Після початку перевірки законності доходів і блокування рахунку клієнту надсилають запит на додаткові документи. Пенсіонерам можуть знадобитися:
- довідка про отримання пенсійних виплат, яку видають у відділенні Пенсійного фонду України;
- довідка від уповноваженого органу, наприклад Міністерства оборони чи військової частини, якщо на рахунок надійшла велика разова допомога у зв’язку з пораненням або загибеллю.
За потреби банк уточнить, які ще довідки потрібні в конкретному випадку. Під час моніторингу враховують доходи за останні три роки без податків і витрат на проживання; їхня частка може становити до 30% і визначається індивідуально.
За первинної перевірки банк може розблокувати рахунок за три-п’ять банківських днів. Якщо після отримання додаткових документів знадобиться глибший моніторинг, обмеження можуть продовжити.
Тимчасове обмеження доступу не означає, що гроші зникнуть: рахунок можуть розблокувати після підтвердження законності операцій.