Повідомлення про списання коштів може застати зненацька навіть тих, хто не передавав картку стороннім і не робив переказів. У такій ситуації важливо швидко заблокувати картку, оскаржити операції в банку та повідомити поліцію, радить адвокат Олександр Заярний.
Повернення грошей залежить від обставин операцій і наявних доказів. Блокування картки зупиняє подальше використання платіжного інструмента, але вже списані кошти потрібно оскаржувати окремо.
Перші кроки після підозрілого списання
Негайно зв’яжіться з банком через офіційний застосунок або за номером телефону, зазначеним на картці чи сайті установи, і попросіть заблокувати картку. Якщо є підозра, що сторонні отримали доступ до інтернет-банкінгу, подбайте також про блокування цього доступу та захист інших рахунків. Зафіксуйте час звернення і номер заявки: ці дані можуть знадобитися під час подальшого розгляду справи.
Подайте офіційну заяву про оскарження списань. Укажіть дату, час і суму кожної спірної операції, коли було виявлено зникнення грошей і чи давали згоду на платежі. Якщо комусь передавали дані картки або коди підтвердження, зазначте й цю обставину.
Попросіть банк перевірити операції, розглянути питання повернення коштів і надати письмову відповідь. Окремо уточніть, чи можна зупинити платіж або оскаржити його за правилами платіжної системи.
Як убезпечити рахунки та зібрати докази
Після підозрілого списання змініть паролі до банкінгу та електронної пошти з безпечного пристрою. Якщо телефон раптово втратив мобільний зв’язок, зв’яжіться з оператором: це може свідчити про несанкціоновану заміну SIM-картки.
Не повідомляйте нікому коди підтвердження та не переказуйте гроші на так звані безпечні рахунки, навіть якщо співрозмовник представляється працівником банку.
Збережіть SMS, листування, історію дзвінків, виписку з рахунку, скриншоти операцій, номери телефонів і реквізити отримувачів. Також запишіть послідовність подій, поки деталі залишаються в пам’яті.
Коли звертатися до поліції
Подайте заяву про можливе кримінальне правопорушення та збережіть підтвердження її прийняття. Інформацію про шахрайство також можна передати через офіційний сайт Кіберполіції.
Звернення до поліції та оскарження списань у банку можна розпочати паралельно — чекати завершення одного процесу перед початком іншого не потрібно.
Якщо банк відмовляється повертати гроші, вимагайте письмове пояснення причин. Потім можна звернутися зі скаргою до Національного банку України або захищати свої права в суді. Водночас скарга до НБУ сама по собі не гарантує повернення коштів.
Які документи підготувати
Для розгляду справи можуть знадобитися паспорт або ID-картка, реєстраційний номер облікової картки платника податків, виписка з рахунку та копія заяви до банку з підтвердженням її отримання. Зберігайте також відповіді банку, листування з підтримкою та інші докази шахрайства.
Якщо заяву подано до поліції, додайте підтвердження її подання, а після внесення відомостей до Єдиного реєстру досудових розслідувань — відповідний витяг.