Українці дедалі частіше натрапляють у соціальних мережах і месенджерах на рекламу «інвестиційних проєктів», що обіцяють швидкий заробіток без зусиль. За професійним сайтом і активною рекламою нерідко стоять не брокери, а шахраї, які використовують відпрацьовані психологічні схеми. Національна комісія з цінних паперів та фондового ринку (НКЦБФР) оприлюднила вісім ознак, за якими можна розпізнати небезпечну пропозицію ще до першого переказу коштів.
Схема зазвичай починається з рекламного допису в Instagram, Facebook або Telegram. Обіцянки часто звучать однаково: «гарантований дохід від 20% на місяць», «заробіток без ризику», «тільки сьогодні — закритий клуб інвесторів». Після цього з потенційним клієнтом зв’язується «особистий консультант», який не пояснює ризики, а намагається якнайшвидше отримати перший платіж.
Регулятор наголошує: професійний вигляд сайту та масована реклама не доводять надійність компанії. Насторожити мають такі сигнали:
- обіцянки гарантованого або надто високого прибутку. Справжні інвестиції завжди пов’язані з ризиком, тому чесний брокер не обіцяє фіксований дохід;
- заклики діяти негайно — наприклад, повідомлення про те, що пропозиція діє лише 24 години або що настав останній день реєстрації;
- психологічний тиск і нав’язливі дзвінки, під час яких «консультант» переконує збільшити внесок;
- постійні прохання додати ще грошей. Після першого переказу можуть запропонувати «вигідніші умови» за умови внесення більшої суми;
- небажання зрозуміло пояснити, як працює інвестиція та які ризики вона передбачає;
- зведення всієї комунікації до закликів швидше переказати кошти замість пояснення, куди саме вони будуть інвестовані;
- прохання встановити програми віддаленого доступу, зокрема AnyDesk або TeamViewer;
- переведення клієнта з відомої платформи на сторонні сервіси або електронні гаманці.
Як зазначають у НКЦБФР: «Якщо вся комунікація зводиться до того, щоб ви швидше переказали гроші, а не зрозуміли, куди саме інвестуєте, — це серйозний привід насторожитися».
Окрему небезпеку становлять два технічні сценарії. У першому людину просять встановити програму віддаленого доступу нібито для допомоги з реєстрацією. Насправді це може відкрити стороннім повний доступ до пристрою, банківських додатків і особистих даних. У другому жертву спочатку реєструють на відомій платформі, а потім поступово переводять на сторонні сервіси або електронні гаманці, де контроль над коштами повністю втрачається.
Перевірка брокера до першого переказу є основним захистом від втрати коштів. НКЦБФР радить перевірити компанію на офіційному сайті регулятора та з’ясувати, чи має вона ліцензію на діяльність на фондовому ринку України. Якщо ліцензії немає, працювати з такою компанією небезпечно.
Важливо також звернути увагу на спосіб переказу коштів. Добросовісний фінансовий посередник не проситиме встановлювати програми віддаленого доступу або переказувати гроші на особисті картки фізичних осіб. Усі розрахунки мають відбуватися виключно через офіційні банківські реквізити компанії.
Обережності потребує і демонстрація прибутку в особистому кабінеті. Фіктивні доходи на екрані є одним із поширених інструментів маніпуляції: вони створюють враження прибутковості та спонукають довірити шахраям більшу суму. Цифри на екрані не підтверджують реальний заробіток.
За даними НКЦБФР, шахраї постійно вдосконалюють методи — від фішингових сайтів до складних схем із фальшивими особистими кабінетами, що імітують справжні торговельні платформи. Надійний спосіб захистити гроші полягає в самостійній перевірці кожної деталі, а не в діях за вказівками «консультанта».